На 1 декабря 2016 года в России просрочка по кредитным картам...
На 1 декабря 2016 года в России просрочка по кредитным картам сроком от 90 дней (90+) составила 245 миллиардов рублей. За год — с 1 декабря 2015-го — этот показатель вырос всего на 5%. При всем этом год назад (с 1 декабря 2014 года по 1 декабря 2015-го) рост просрочки 90+ по карточным кредитам был зафиксирован на уровне 45%.
Это следует из расчетов, проведенных коллекторской компанией «Секвойя кредит консолидейшн» специально для «Известий». Как считают коллекторы, причина резкого понижения темпов роста просрочки кроется в том, что банки стали наиболее избирательно подступать к карточным заемщикам, кредитуя лишь клиентов, платежеспособность которых не вызывает сомнений. По прогнозам «Секвойи», в 2016 году размер просрочки по кредитным картам не превзойдет 250 миллиардов рублей, а в 2017 году рост этого показателя будет менее 5–10%.
По данным агентства, толика просроченной задолженности в общем объеме кредитования в секторе кредитных карт на данный момент составляет 25%.
— Количество просроченных карточных займов добивается 5,5 млн, на 1 декабря 2016 года порядка 3,6–3,8 млн заемщиков имеют неоплаченные платежи по своим кредитным картам, — рассказала президент компании Лена Докучаева. — Кредитная карта нередко вдохновляет совершать импульсивные и внезапные покупки, стоимость которых часто значительно превосходит денежные способности клиента, потому в кризисные периоды банки отказались от прежней политики активной выдачи карт.
По словам Лены Докучаевой, банки стали наиболее кропотливо оценивать опасности кредитования карточных заемщиков, хотя начиная с 2010 года увеличивали кредитные ранцы в среднем на 20–25% в год: кредитные карты часто были доп бонусом к каждому новенькому счету и выдавались фактически каждому, кто был заинтересован в этом продукте. Статистика Центробанка также свидетельствует о сокращении общего количества кредиток у населения. По крайним данным регулятора, на 1 октября 2016 года на руках у заемщиков было 29,6 млн кредитных карт — это на 5,4% меньше, чем на аналогичную дату 2015-го, и на 6,9% ниже, чем на 1 октября 2014 года.
— До кризиса клиенты банков часто, не подавая заявок не оформляя документов, получали по почте кредитные карты с открытыми лимитами, — напомнила ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Анастасия Личагина. — По мере роста закредитованности населения доступ к нескольким картам с неиспользованными лимитами увеличивал соблазн покрыть за счет кредиток предшествующие займы. Клиенты банков перекредитовывались, наименее конкретно подходя к расчету новейшей стоимости заемных средств.
В 2016 году, по наблюдениям президента «Секвойи», кредитки предлагались только двум категориям клиентов, в платежеспособности которых можно не колебаться, — вкладчикам и «зарплатникам». По данным Росстата, настоящие располагаемые доходы населения за 11 месяцев 2016 года снизились на 5,8% к аналогичному периоду 2015-го — это уже 3-ий год спада доходов россиян. Сразу ставки по кредитным картам выросли до 30–40% годовых по сопоставлению с «докризисными» 20–25%. Предпринятые меры привели к увеличению свойства карточных заемщиков, использующих кредитки как «займы до зарплаты». На данный момент ставки по кредитным картам понижаются совместно с оживлением рынка розничного кредитования, о начале которого ЦБ объявил в марте 2016 года. Но пока это смягчение критерий по кредитным картам нельзя именовать значимым: в различных банках они находятся на уровне 18–30% годовых.
— Вправду, мы смотрим понижение темпов роста просрочки по кредитным картам, — отметил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец. — Частично это соединено с наиболее консервативным подходом банков при установлении размера лимитов клиентам. Но говорить о том, что сильно подросло качество самих заемщиков, не приходится — фактически на данный момент банки имеют этот же самый пул заемщиков, что и год-два назад, так как продолжительность отношений банка с заемщиками по кредитным картам значительно выше, чем по аннуитетным кредитам. Также сказывается и общественная тенденция на рынке: люди стараются меньше растрачивать, наиболее правильно оценивая текущие способности и перспективы, — мало кто ожидает существенного улучшения собственных материальных способностей в последнее время.
По словам старшего вице-президента, директора департамента анализа рисков ВТБ24 Андрея Гулецкого, ограничения, которые были введены в кризис, смягчаются по отношению к заемщикам, демонстрирующим не плохое кредитное поведение.
— К примеру, это происходит в случае, когда клиент находился в долговременной просроченной задолженности выше 2-ух годов назад, но крайний год обслуживает свои кредиты без просрочек, — объяснил Андрей Гулецкий.
:
Телефоны попортили кредитную историю молодежи
Вклад и кредит можно будет открыть по скайпу
Вкладчики накопили на низкую инфляцию