Окончившийся год ознаменовался разворотом тенденции на рынке розничного...

Окончившийся год ознаменовался разворотом тенденции на рынке розничного кредитования. Ежели посреди года ситуация с «плохими» долгами стабилизировалась, то в крайние месяцы года она характеризовалась понижением просрочки фактически по всем секторам кредитования физлиц.

По данным НБКИ, к началу января толика невозвратных долгов по потребительским займам опустилась до 19,8% с 20,2% на начало октября. На 0,3 процентного пт снизилась просрочка «90+» (платежи не вносятся выше 90 дней) по ипотеке, а по кредитным картам она и совсем сократилась до малого за год уровня 13,8% с пика на конец III квартала в 19,8%.

— Понижение просрочки соединено с тем, что с конца 2014 года кредитный рынок, на самом деле, живет в «новой реальности», — объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — Банки стали тщательнее относиться к выбору заемщиков, серьезно поумерив свои аппетиты к риску. Потому качество выданных за крайние два года кредитов существенно лучше, чем это было во времена кредитного «бума» прошедших лет.

По словам главенствующего аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, понижение толики просроченной задолженности по большинству видов розничных кредитов в IV квартале можно разъяснить тем, что практически произошла подмена старенькых кредитов новенькими.

— В период обострения кризиса большие кредиты брали лишь высококачественные заемщики с неплохой платежной дисциплиной, уверенные в собственной денежной стабильности. Таковым образом вышло замещение клиентов в ранцах банков, — объясняет директор департамента розничного кредитования Столичного кредитного банка Александр Шорников.

Просрочка перебежала к понижению вопреки падению настоящих доходов населения. По данным Минэкономразвития, они снизились на 5,3% за январь–октябрь 2016 года.

Понижению просрочки содействовало также укрепление рубля. К примеру, в прошедшем году почти всем денежным ипотечникам удалось решить с банками вопросец о рефинансировании и возвратиться в график платежей, что понизило общий уровень дефолтных жилищных кредитов на рынке, отмечает Александр Шорников.

— На понижение толики просроченной задолженности по ипотечным кредитам также воздействовали и активные выдачи в рамках госпрограммы субсидирования ставки, — напоминает он.

Большая часть заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, предпочитают сначала оплачивать ипотечные ссуды, а уже потом — кредитные карты и потребительские кредиты. Сиим обоснован рост «плохих» долгов по автокредитам. На этом рынке безнадежная просрочка прибавила 0,4 процентного пункта за III квартал, достигнув 9,2% к концу года.

— Рост просрочки «90+» по автокредитам в 2016 году вызван, во-1-х, ухудшением денежного состояния населения в целом за год, а во-2-х, сокращением кредитования в этом секторе. Это приводит к погашению высококачественных кредитов и повышению толики необслуживаемой задолженности в ранце, — рассуждает Дмитрий Монастыршин из Промсвязьбанка.

Ситуация с «плохими» долгами разнится от региона к региону. По данным НБКИ, фаворитами по приросту просрочки оказались заемщики из Бурятии. Обитатели этого региона за год нарастили долю «плохих» долгов на 12,1 п. п. — до 34,8%. В тройку также вошли Чукотский автономный округ (плюс 10 п. п.) и Забайкальский край (плюс 9,1 п. п.).

— Нужно поглядеть на дальнейшую динамику безнадежной просрочки, потому что главные опасности ухудшения ситуации сохраняются — это понижение настоящих доходов населения. Ежели эта тенденция сохранится, возможность появления дефолтов по всем розничным кредитным продуктам будет не только лишь оставаться прежней, да и повышаться, — предупреждает Алексей Волков из НБКИ.

Надежды на восстановление рынка есть, оптимистичен генеральный директор микрофинансовой организации «Мани Фанни» Александр Шустов.

— До прошедшего года рынок рос колоссальными темпами, но здесь принципиально осознавать, что это оказывало конкретное влияние на качество клиентской базы и создавало, на самом деле, бомбу медленного действия, — отметил эксперт.

???????