Толика ипотечных кредитов в структуре розничных ранцев банков выросла к началу года до 33%, прибавив наиболее 3 процентных пт за год. За два года динамика оказалась еще больше впечатляющей — плюс 8,3 п. п., свидетельствуют данные Промсвязьбанка, приготовленные для «Известий». Фактические выдачи ипотечных ссуд достигли еще одного рекорда, показывает основной аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. По его оценкам, толика ипотеки от совокупных активов банков на конец 2016-го составляет 4,3%.
При всем этом толика некогда самого популярного вида розничных кредитов — потребительских — продолжила понижаться и, по оценкам профессионала, опустилась до 52,1% к началу 2017-го. Год назад показатель составлял 54,5%, а на начало 2015-го — 58,6%. Потеряло часть собственной толики и автокредитование. Ежели на начало прошедшего года показатель приравнивался 6%, то к началу 2017-го он растерял 1 п. п. Займы на покупку транспортных средств утратили практически половину собственной популярности за два крайних года (их толика в банковских ранцах составляла 8,2% по итогам декабря 2014-го).
— Ипотечные кредиты связаны с наименьшим риском, чем необеспеченные потребительские кредиты, благодаря залогу, покрывающему стоимость кредита, — поясняет тенденцию Дмитрий Монастыршин. — Кроме того, при выдаче ипотеки банки наиболее кропотливо подступают к оценке денежного состояния заемщиков, что обеспечивает наилучшее качество обслуживания долга.
Энтузиазм банков к ипотеке растет и на фоне улучшения платежеспособности людей. Во 2-ой половине прошедшего года замедлилась скорость понижения настоящих располагаемых доходов населения. Как пояснял глава Минтруда Максим Топилин, с августа наметилась положительная тенденция к увеличению настоящих доходов. По итогам 2016 года, вероятнее всего, будет рост настоящих зарплат, говорил он.
Повышение толики ипотеки разъясняется и длительным нравом кредитных договоров — на 10–20 лет, что обеспечивает медленное погашение ранца. Это дает банкам стабильный поток платежей по кредиту на длительном горизонте, добавляет Дмитрий Монастыршин. А при понижении процентных ставок в экономике и фиксированной ставке по ипотеке ее доходность для банков растет.
Основной экономист Альфа-банка Наталия Орлова добавляет, что есть и остальные драйверы роста ипотечного кредитования в прошедшем году. До этого всего это отложенный с конца 2014-го — начала 2015 года спрос. О этом, а именно, свидетельствуют данные ЦБ — в ноябре прошедшего года объемы ипотеки в рублях возросли на 12%, либо на 137 миллиардов рублей, что стало наибольшим результатом с момента возобновления госпрограммы в марте 2016-го.
— Это итог скопленного эффекта за пару лет. А именно, за счет наращивания кредитования госбанками, — уверена Наталия Орлова. — Кроме того, ипотека — это длительные кредиты, потому их полностью можно считать методом сбережения. У нас по-прежнему высоко недоверие к сбережениям в денежных инструментах, потому некие люди с маленькими скоплениями употребляли ипотеку для роста собственного денежного плеча.
Вообщем, по прогнозам Промсвязьбанка, этот год не будет таковым же удачным для ипотечных кредитов.
— Толика ипотечных кредитов в розничном ранце вырастет до 34–35%. Замедление темпов роста мы связываем с отменой госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке, также с недостатком высококачественных заемщиков как следствием ухудшения денежного состояния значимой части населения в протяжении 2014–2016 годов, — приводит доводы эксперт.
Иная причина ожидаемого спада — накопленный к истинному времени размер ранца. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), размер выданных ипотечных кредитов за 11 месяцев 2016 года вырос на 31% — до 1,3 трлн рублей. По оценкам профессионалов госкорпорации, в рамках программы субсидирования на первичном рынке выдано 534 тыс. кредитов на сумму около 960 миллиардов рублей.
???????